皆さんは、銀行が融資を断る理由を知っていますか？


皆さんが、事業計画書の作成をしたとしても、銀行から融資を断られる

可能性も考慮しておくべきでしょう。


銀行が融資を断る本当の理由を知らなければ、銀行から希望の金額を

融資してもらうことは難しいでしょうから、銀行が融資を断る本当の理由を

知る必要があります。


ところで、銀行が企業に融資をする際は、銀行は、必ず返済できると

思った企業にしか融資をするはずがないのは当然なことです。


その様な背景があり、大半の企業では、自分の会社はこれだけ儲かるから、

融資を受けた金額は必ず返済できますよとアピールする為に、中期経営計画

(中計)と称した、3年～5年間の次の様な計画表を銀行に提出しようとします。


①損益計算書（PL）
②バランスシート(貸借対照表・BS)
③キャッシュフロー計算書(資金繰り表)


しかし、本当に、銀行は、企業から提出された上記の様な計画表だけを見て、

融資を実行してくれるのでしょうか？


間違いなく、事業計画書の数値計画だけを見て、融資するような

銀行は絶対ありません。


どこの世界に、机上の空論でしかない数字だけを見て、

お金を貸してくれる人がいるでしょうか？


間違いなく、計画された数字の根拠があるのかを確認する為に、

下記の様な項目について質問をしてくるはずです。


・自社が事業を行っているマーケットはどんなマーケットですか？

・顧客のニーズを把握していますか？

・競合企業は、どんな商品やサービスを提供していますか？

・内外環境分析をする目的を説明して下さい

・売上と利益を増やす方法を説明してください

・売れる仕組みづくりのフレームワークについて説明してください

・顧客にどんな価値を提供していますか？

・差別化戦略を選択する本当の理由を説明してください

・セグメンテーションをする本当の理由を説明して下さい

・自社のターゲットとするクライアントを教えて下さい

・ポジショニングをする本当の理由を説明して下さい


企業が、上記の項目について、的確に答えることができなければ、

銀行からは、何も考えずに数字の計画を作成したと思われるでしょうし、

その企業には、企業を経営する能力がある人が誰もいないと見なされる

はずです。


要するに、銀行から融資をしてもらうために重要なことは、

机上の空論の数値計画ではなく、自分の会社がどうやって儲けるのか

という具体的な方法を銀行に伝えることが最も重要なのです。


よって、銀行が融資を断る本当の理由は、企業がどうやって儲けるのか

が明確ではないからなのです。


ゆえに、銀行に融資を申し込む場合は、どうやって儲けるのかを的確

に表現したマーケティングに関する資料が必要になるわけです。


このように、銀行が融資を断る本当の理由を知っておくことも、

重要な経理の仕事といえますし、CFO(最高財務責任者)の役割を果たす

ためにも、必須のこといえますすし、銀行が融資を断る本当の理由を

知っておくことが、融資審査のポイントを把握することでもあります。


財務管理のスキルを身につけたい方には、弊社が御提供している

経営管理マンツーマンセミナーか予算作成セミナーがお勧めでございます。